HDI Hausratversicherung
- klassische Versicherungssumme entfällt
- „Rundum sorglos Paket“ sehr umfassend
- Nebenwohnung im Vertrag enthalten
- Internetschäden bis 3.000 €
- Fahrradschutz rund um die Uhr
- Bargeld, Sparbücher, Guthabenkarten bis 3.000 €
- Außenversicherung max 6 Monate
- Vandalismusschäden und Telefonmissbrauch max 10.000 €
Grunddeckung:
Einschlüsse:
Unterversicherung:
Service:
Fazit: Empfehlenswertes Angebot
gut
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Der HDI, Haftpflichtverband der deutschen Eisen- und Stahlindustrie, wurde im Jahr 1905 in Frankfurt gegründet. Seit 1919 besteht der Firmensitz in Berlin. Er ist Bestandteil der Talanx-Gruppe, deren Mehrheitseigentümer er wiederum ist. Damit zählt er zu den drei größten Versicherern in Deutschland. Durch die Integration der Gerling-Gruppe in den HDI wandelte sich die Namensgebung in HDI-Gerling. Die Rechtsform des Unternehmens ist der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Obwohl namentlich ein Industrieversicherer, liegt einer der Schwerpunkte eindeutig im Privatkundengeschäft und kleiner und mittelständischer Unternehmen.
Die Tarifstruktur der HDI Hausratversicherung
Bei der Ermittlung der Versicherungssumme suchen Interessenten bei der HDI vergeblich nach einer Quadratmetervorgabeoder dem Begriff Unterversicherungsverzicht im Angebot. Die Hausratversicherung unterscheidet sich in der Prämien- und Summenermittlung deutlich von ihren Mitbewerbern. Alle Summen und Summenerhöhungen beziehen sich auf die Quadratmeterzahl, nicht auf eine Versicherungssumme. Der Vertrag basiert auf einer Basisabsicherung, die durch fünf Bausteine, „Unterwegs“, „Fahrrad“, „Glas“, „Elementar“ und „Risiko Plus“ ausgeweitet werden kann. So interessant dies klingt, wird bei genauem Hinsehen deutlich, dass hier mit einem Beitragsaufschlag Vertragsbestandteile integriert werden, die bei einigen Mitbewerbern bereits beitragsfrei enthalten sind.
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- Basisschutz versichert Schäden durch die grundlegenden Gefahren.
- Die HDI geht nicht von einer Versicherungssumme aus, sondern rein von der Quadratmeterzahl. Dies gilt auch für eine Erhöhung der Erstattungsgrenzen.
- Der Versicherungsschutz für das Fahrrad kann mit einer individuellen Höhe, wählbar in Schritten von 500 €, gewählt werden.
- Optimaler Schutz durch das „Rundum Sorglos Paket“, welches über zusätzliche Einschlüsse hinaus die Leistungen aller Zusatzbausteine bündelt.
- Kosten für die Wiederherstellung von Computerdaten werden bis zu 3.000 € übernommen.
- Schäden durch Phishing sind bis zu 1.000 € versichert.
- Überspannungsschäden durch Blitz sind bis zu 50 € je Quadratmeter versichert.
- Die Außenversicherung kann bis auf einen Zeitraum von 6 Monaten ausgedehnt werden.
Die Leistungen der HDI
| Leistung | Details |
|---|---|
| Grunddeckung | Die Hausratversicherung leistet bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab Windstärke acht und Einbruchdiebstahl und Beraubung. Darüber hinaus leistet sie auch Schadensersatz bei Phishing und der Rettung von Daten. Übersteigt die zu versichernde Wohnfläche 300 Quadratmeter, ist kein Onlineabschluss mehr möglich, der Interessent muss sich mit einem Vertriebspartner in Verbindung setzen. Aus der maximalen Entschädigungsgrenze von 300.000 € lässt sich ableiten, dass der HDI intern mit einer Deckung von 1.000 € pro Quadratmeter kalkuliert. Der weltweite Versicherungsschutz beträgt im Basispaket drei Monate, kann aber über einen Zusatzbaustein auf sechs Monate ausgedehnt werden. Der Basisschutz sieht auch eine Leistung bei Einbruchdiebstahl in Schiffskabinen und Bahnabteilen vor. Es besteht ebenfalls Schutz für Schäden, welche aus einem Wasseraustritt aus Wasserbetten und Aquarien resultieren. |
| Einschlüsse | Weitere Einschlüsse sind beispielsweise die Mitversicherung von Arbeitsgeräten in Räumen, die ausschließlich gewerblich genutzt werden. Voraussetzung ist, dass der Anteil dieser Räume weniger als 50 Prozent der Wohnfläche ausmacht. Der Baustein „Draußen und Unterwegs“ sieht Versicherungsschutz bei Diebstahl außerhalb der versicherten Räumlichkeiten vor. Mit dem „Rundum Sorglos Paket“ bietet der HDI absolut umfassenden Schutz. Er ersetzt beispielsweise Schäden an Gefriergut nach Stromausfall, Schäden durch Phishing oder übernimmt die Kosten für die Wiederherstellung von Computerdaten. Das Paket „Risiko Plus“, im „Rundum Sorglos Paket“ enthalten, sichert auch den Hausrat in einer Nebenwohnung bis zu einer Höhe von 150 Euro pro Quadratmeter, maximal 25.000 Euro ab. |
| Unterversicherungs- verzicht | Die Hausratversicherung kennt keinen Unterversicherungsverzicht. Die Eingabe des Suchbegriffes auf der Homepage des Anbieters führt zu keinem Ergebnis. Der HDI garantiert bei korrekter Angabe der Quadratmeterzahl die vollständige Erstattung des Neupreises zur Wiederbeschaffung im Rahmen der versicherten Leistungen. Ebenfalls von der Quadratmeterzahl hängen die Entschädigungsgrenzen für Wertsachen ab. Die Entschädigungsgrenze beträgt grundsätzlich 150 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche, kann aber in 50 Euroschritten bis auf 500 Euro pro Quadratmeter erhöht werden. Für Fahrräder gilt eine Obergrenze von 5.000 Euro im Baustein „Fahrrad“. |
| Service | Der HDI verfügt zum einen über einen eigenen Außendienst, zum anderen kooperiert er mit unabhängigen Vermittlern. Die Serviceabwicklung liegt in erster Linie in deren Händen. Die Möglichkeit des Online-Abschlusses in Kombination mit allen Informationen, welche ein Interessent zur Entscheidungsfindung benötigt, fällt sehr kundenfreundlich aus. Als besonderen Service eine spezielle „Biker Ecke“ angeboten. Kunden erreichen die Servicehotline mit Hannoveraner Vorwahl von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8 Uhr und 18 Uhr. |
Außenversicherung, Wertsachen & Fahrraddiebstahl
Außenversicherung
Die Außenversicherung übernimmt Schäden am Hausrat außerhalb des Versicherungsortes. In der Basisabsicherung besteht im Rahmen der Hausratversicherung Schutz für drei Monate, kann aber durch einen Zusatzbaustein auf sechs Monate ausgedehnt werden.
Wertsachen
Unter Wertsachen verstehen die Versicherungen Bargeld, Sparbücher, Wertpapiere, Guthabenkarten, Pelze, Schmuck, Münz- und Briefmarkensammlungen, Gobelins und Antiquitäten. Für Bargeld, Sparbücher, Guthabenkarten und Wertpapiere beträgt die Höchstentschädigungsgrenze maximal 3.000 Euro. Schmuck ist auf 25.000 Euro maximiert. Die Entschädigungsgrenze für alle Wertsachen zusammen kann auf 500 Euro pro Quadratmeter aufgestockt werden.
Fahrradversicherung
Im Rahmen des Bausteins „Fahrrad“ versichert die HDI Fahrräder rund um die Uhr auch außerhalb abgeschlossener Räume und losgelöst von der „Nachtklausel“. Der Mindestversicherungsschutz beträgt 1.000 Euro und kann in Schritten von je 500 Euro auf maximal 5.000 Euro erhöht werden.
Die wichtigsten Details im Überblick
| Leistung | Details |
|---|---|
| Versicherungssumme | Gibt es in diesem Sinn nicht, reine Quadratmeterkalkulation, auch bei Einschlüssen oder Erhöhung der Entschädigungsgrenzen. |
| Unterversicherungsverzicht | Garantierter Ersatz des totalen Schadens bei korrekter Quadratmeterzahl |
| Wertsachenerhöhung möglich | Ja, auf der Grundlage der Quadratmeterzahl. |
| Fahrrad versichert bis | max. 5.000 € |
| Internetschäden | Ja, Schäden durch Phishing bis 1.000 € und Datenverlust bis 3.000 € |
| Leistung nur bei Brand? | n/a |
| Glasbruch | Nein, durch gesonderten Einschluss |
| Außenversicherung | bis 3 Monate, 6 Monate optional |
| Ausland | Weltweit |
| Studenten | n/a |
| Ferienwohnung mitversichert | Zweitwohnung bis 25.000 € |
| Was wird bezahlt? | Kosten für die Reparatur oder Wiederbeschaffungswert |
| Gefriergut | Ja |
| Online abschließbar | Ja |
| Kontaktmöglichkeiten | Telefon, E-Mail, Außendienst |
Fazit & Bewertung zur HDI Hausratversicherung
Die reine Basisabsicherung bietet schon einen nur recht übersichtlichen Versicherungsschutz für die notwendigste Absicherung. Wer allerdings das „Rundum sorglos Paket“ wählt, um in allen Fällen auf der sicheren Seite zu sein, muss mit einem deutlich höheren Beitrag rechnen. Dafür verfügt er über einen ausgezeichneten Versicherungsschutz. Positiv fällt die hohe Kostenübernahme für Datenrettung sowie eine Versicherungssumme bis zu 300.000 Euro auf. Die Servicequalität hängt vom zuständigen Mitarbeiter ab, die Möglichkeit des Onlineabschlusses wertet den Service aber generell auf.